Paraguay, krajina v srdci Južnej Ameriky, zaznamenáva v posledných rokoch významné zmeny v bankovom sektore. Mnohí, ktorí sme do Paraguaja prišli pred pár rokmi, sme zažili rozvíjajúcu krajinu. Pocit ako v českloslovensku v 1990-tkach. Teda, nie úplne, Asuncion bol už vtedy bezpečný (aspoň lepšie štvrte), mal veľmi dobré reštaurácie, ubytovanie a super ceny. Bolo cítiť potenciál. Prvé kaviarne tretej vlny s výberovou kávou. V poslednej dobe ide rapídne hore.
Kedysi mi pani na “vrátnici” banky dala vyplniť 5-stranový formular a žiadosť o potvrdenie o zamestnaní, na čo som sa otočil a odišiel som. Teraz založíte bankový účet (aspoň ten “jednoduchý”) cez appku podobne ako v Európe. Jedným z príkladov tejto transformácie je banka Ueno. Na založenie účtu potrebujete iba paraguajskú Cedulu (“občiansky”) a paraguajské telefónne číslo (tiež sa dá získať na diaľku, s výberom operátora a kontaktom na ESIM kartu na diaľku klientom poradí Liberation.travel).
Ueno banka: Digitálne bankovníctvo paraguajského štýlu
Ueno predstavuje novú generáciu bánk v Paraguaji, ktorá sa zameriava na jednoduchosť a dostupnosť:
- Jednoduché otvorenie účtu – Účet si založíte priamo cez mobilnú aplikáciu iba s národným identifikačným dokladom (Cedula).
- Okamžitý prístup k platobným nástrojom – Virtuálna debetná karta (Mastercard) je k dispozícii ihneď po otvorení účtu.
- Inovatívny prístup k fyzickým kartám – Fyzickú kartu získate v samoobslužných automatoch umiestnených v pobočkách Ueno (napríklad v nákupných centrách) jednoduchým naskenovaním QR kódu a podpísaním dokumentu.
Získanie fyzickej karty je zaujímavá skúsenosť. Appkou naskenujete QR kód, podpíšete sa, “zmluvu” (papierik veľkosti šeku) vložíte do vkladového automatu, kde ju systém automaticky naskenuje. Potom v automate naskenujete QR kód, vypadne vám karta (vyberiete si farbu). Otvoríte balíček a tam je karta, ktorej znova naskenujete QR kód, čím jej nastavíte PIN a aktivujete ju. Keďže banka je zelená, dostanete papierik v ktorom sú kvetinky na zasadenie a to je všetko. Mimochodom, karta je rovno kreditka aj debetka (má dve čísla). Kreditku si síce musíte aktivovať (čo už asi bude chcieť nejakú jemnú byrokraciu), ale potom máte len jednu fyzickú kartu.
QR platby v paraguajskom bankovom systéme
Platby QR kódmi sa v Paraguaji tešia rastúcej popularite z niekoľkých dôvodov:
- Finančná suverenita – Systém znižuje závislosť na zahraničných platobných sieťach, keďže transakcie prebiehajú v rámci domáceho systému.
- Benefity pre obchodníkov – Obchodníci dostávajú platby rýchlejšie ako pri platobných kartách, často s nižšími poplatkami.
Regulačné špecifiká paraguajského bankovníctva
Paraguay má niekoľko zaujímavých charakteristík z hľadiska regulácie:
- Obmedzené medzinárodné reportovanie – Paraguajský bankový systém momentálne nie je plne integrovaný do Spoločného štandardu vykazovania (Common Reporting Standard – CRS), čo znamená obmedzenú automatickú výmenu finančných informácií s inými krajinami.
- Limity na bankové účty – Základné účty bez dokladovania príjmu často podliehajú limitom (napríklad 1000 USD v prípade Ueno), čo slúži ako opatrenie proti praniu špinavých peňazí.
Začnite hneď!
Na Paraguaji a mnohých krajinách v Amerike si človek najjednoduchšie všimne bariéry, ktoré má “doma”. Predstavte si, že máte skvelý podnikateľský nápad. Ako rýchlo ho môžete vyskúšať, teda ako rýchlo môžete prijímať peniaze?
V Európe vás čaká cesta na živnostenský úrad alebo obchodný register. Po zapísaní živnosti si môžete ísť otvoriť bankový účet – síce teoreticky môžete na podnikanie ako živnostník využívať aj osobný účet, mnohé banky to neradi vidia a účet vám zrušia, majú v obchodných podmienkach, že nie je na podnikanie.
V Paraguaji na väčšinu povolaní žiadnu živnosť nepotrebujete, proste vystavíte faktúru a za ňu vám zaplatia zákazníci na účet instantnou platbou alebo v hotovosti. Všetko je legálne. Paraguajci tak môžu využívať aj príležitosti, ktoré sú jednorázové.
Počas pandémie sa robila napríklad zbierka na zdravotnícke vybavenie. Súčasťou projektového plánu bolo, že niekto musel dodať právnu entitu s bankovým účtom. V Paraguaji aj v Bitcoinovom svete na nič nečakáme, sme flexibilní a potreby riešime okamžite bez papierovačiek. Začať môže hocikto, kto má smartfón (a s hotovosťou samozrejme hocikto aj bez smartfónu).
Integrácia s krypto ekosystémom
Jednou z možností ako rýchlo dobiť svoj paraguajský bankový účet je systém Binance P2P. Najväčšiu likviditu má pár USDT/PGY, peniaze máte na účte do niekoľkých minút a môžete si dať vo svojej obľúbenej reštaurácii Mbeju alebo stejk.
Binance P2P nie je bez KYC, potrebujete verifikovaný Binance účet, ten ale tiež môžete spraviť na Paraguajskú cedulu.
Súkromie? Nie tak rýchlo
Obchodovanie s údajmi používateľov – Banky ako Ueno a ďalšie finančné inštitúcie v Paraguaji často obchodujú s údajmi klientov, čo vyvoláva otázky týkajúce sa súkromia a ochrany osobných údajov. Čiže výhoda absencie medzinárodného reportingu neznamená nutne, že by sa jednalo o „švajčiarsky účet“ ako sme ho poznali pred érou FATCA a CRS. Banky obchodujú s nákupným správaním klientov, aj keď to nie je špecifikum Paraguaja (napríklad PayPal má vo svojich obchodných podmienkach viac ako 600 inštitúcií, s ktorými môže zdieľať informácie – od štátov cez marketingové agentúry, úverové registre, vyhodnocovateľov rizika a podobne)
Paraguajský bankový systém predstavuje zaujímavý mix tradičných postupov a moderných inovácií. Banky ako Ueno sa snažia zjednodušiť prístup k finančným službám prostredníctvom digitalizácie, zatiaľ čo krajina balansuje medzi integráciou do globálneho finančného systému a zachovaním určitej miery finančnej autonómie. Táto kombinácia vytvára jedinečný bankový ekosystém, ktorý odráža špecifické potreby a charakteristiky paraguajskej spoločnosti a ekonomiky.
A je dobré mať v zálohe aj túto možnosť. Využijete ju možno aj v prípade, ak nechcete meniť daňovú rezidenciu.