Ako sa nestať obeťou crypto podvodu

Pre ľudí je prirodzené, že snívajú o rýchlom zbohatnutí. Tým viac, keď okolo seba vidia crypto boys, ktorí sa presťahovali do Dubaja, dávajú si kávičky so šejkami, jazdia na lambe alebo si dokonca kúpili vlastný hrad. Snaha zreplikovať spôsob zbohatnutia iných ľudí však naráža na niekoľko praktických problémov a preto väčšina ľudí, ktorí sa pokúšajú o takýto rýchly zárobok, skončí na tvrdej stoličke na polícii, podávajúc trestné oznámenie, v právnickej kancelárii alebo sa stanú klientami farmaceutickej spoločnosti vyrábajúcej benzodiazepínovú kúru pre neúspešných investorov. Ako sa tomuto osudu vyhnúť, ale nezavrieť si pred sebou príležitosti je práve tá ťažká otázka, ktorá je dôležitá a nemali by sme pred ňou zatvárať oči.

V tomto blogu sa skúsim identifikovať niekoľko červených kontroliek, ktoré by sme si mali všímať.

Lepšia kryptomena

V blogu “Oklamaní vychytávkami – prečo váš obľúbený kryptoprojekt pravdepodobne neuspeje, aj keď je lepší” som vysvetľoval, prečo nestačí, že nejaký projekt je v niečom lepší. Bitcoin, ale ekologickejší, rýchlejší, s nižšími poplatkami? Ethereum, ale s priepustnosťou siete Visa? Všetko to znie ako dobrá technologická vychytávka, ale možno to nepomôže – a to ani v zriedkavom prípade, keď autori týchto projektov premenia sen popísaný vo whitepaperi na realitu.

Nevyslovenou časťou príbehu “Bitcoin, ale…” je sen, že nový projekt by mohol nahradiť Bitcoin, pretože to “ale” má takú hodnotu pre dostatok ľudí, že ľudia predajú svoje Bitcoiny a kúpia si tento nový token. To je však extrémne nepravdepodobné. Ľudia sú leniví, väčšina z nich o vašom novom obľúbenom projekte nikdy nepočula a správajú sa stádovite.

Snaha identifikovať, ktorý projekt by mohol tento stádovitý efekt vyvolať je práve túžba zbohatnúť. Kúpiť niečo za desať centov za kus s víziou, že to bude niekedy stáť 1 BTC je pekná vízia. O dosť nepríjemnejšie je, že takýto wanna-be investor často nájde príklady z minulosti, kedy sa niečo podobné podarilo – “veď aj tento projekt urobil 10000x za pár mesiacov, keby som len kúpil za 100$, mohol som byť dnes milionár”. Problém je, že si vyberáme z tisícov možných projektov, ktoré by to mohli dať. A väčšina z nich to nedá, práve naopak, vašich sto dolárov dáte tým, ktorí si token vyrobili alebo kúpili v uzavretej round, do ktorej ste nemali prístup. Identifikovať jeden projekt z tisíca, na ktorom by ste mohli zarobiť – a neviazať sa naň a predať ho v správnom momente – je extrémne náročné.

V takomto prípade je dobré pozrieť sa na negatívne príklady – ľudí, ktorí prišli o signifikantnú časť úspor, lebo si kúpili Lunu alebo akýkoľvek iný projekt, ktorý síce urobil 1000x, ale za deň prišiel o celú hodnotu.

Samozrejme, varovať pred tým, že projekt má zle nastavené incentívy (ako som robil ja pred pádom Luny a predvídal som jej pád) a nemôže dlhodobo fungovať je u ľudí s vidinou ešte väčšieho zisku a falošnou validáciou časom (“veď už urobila 100x, o čom točíš!”), nie je úplne populárna stratégia. Našťastie ma pár ľudí počúvalo a vystúpili ešte pred úplným pádom.

Preto odporúčam nerozmýšľať nad tým, či nejaká kryptomena môže urobiť 1000x, ale čo ak urobí 0.00001x. Tento princíp pekne ilustruje Talebov moriak, ktorý je ľuďmi pravidelne vykrmovaný, jeho veľkosť a radosť zo života rastie, až kým nepríde deň vďakyvzdania, kedy sa moriak ocitne pekne naaranžovaný na tanieri a neskončí len jeho radosť zo života, ale dokonca život samotný.

Guru fallacy – aj váš obľúbený kryptoguru sa môže zblázniť

Hovorí sa, že ak posadíte milión šimpanzov k tlačítkam “kúpiť” a “predať” a oni ich nejak stláčajú, ako uznajú za vhodné, po čase nájdete medzi nimi niekoľko geniálnych investorov, ktorí zarobili tisícnásobky úvodného kapitálu. Tento omyl sa volá “survivorship bias” – niekto krutý filter výkazu ziskov a strát prežije. Samozrejme, krypto guruovia sú asi trochu lepší ako šimpanzy a svoje rozhodnutia majú podložené nejakým rozhodovacím mechanizmom. Aj napriek tomu platí, že predchádzajúce úspechy nemusia znamenať budúce výnosy. Možno je to iba “šimpanz”, ktorý vypadne v ďalšom kole a ostanú iní.

Príkladov kryptoguru, ktorí mali zaujímavú investičnú tézu a nechali sa nalákať na projekt, ktorý sa ukázal ako neúspešný je v mojom okolí veľa. Preto ak máte potrebu nechať sa inšpirovať ľuďmi, ktorí rozprávajú zo svojej vily na Kostarike o tom, aké je tajomstvo úspechu, odporúčam sa radšej porozprávať s tragédom, ktorý si nechal vytetovať logo Luny na stehno. Dúfam, že tak pomenuje svojho psa, aby sa nemusel celý život cítiť trápne. Ale pre nás je veľmi cenné, ak sa učíme od iných ľudí, ktorí robili chyby.

Nassim Nicholas Taleb vo svojich knihách píše, že by ste si nemali nechať radiť o investovaní od ľudí, ktorí musia pracovať, aby sa uživili. Ale opačné tvrdenie neplatí – ľudia, ktorí už nemusia pracovať málokedy vedia o niečo viac. V roku 2022 sa rozpadol známy fond Three Arrows Capital. Aj keď zakladatelia Su Zhu a Kyle Davies sľubovali výnosy zohľadňujúce riziko, tak sa fond rozpadol a postupne zobral so sebou veľké kryptomenové projekty a startupy, ktoré im zverili peniaze do správy. Aj známe veľké fondy a superstar investori sa mýlia.

Prvé pravidlo investovania je neprísť o peniaze. Vsadiť iba toľko, aby vás to nezruinovalo (napríklad Kellyho kritérium). YouTube guruovi ste už zaplatili, reklamou, vyzdieľali ste jeho videjko kamošom, možno ste si od neho kúpili platený program. On už o peniaze prísť nemôže, je vďaka vám bohatší. Či budete vďaka nemu vy chudobnejší ho až tak nezaujíma. A ak ho to aj zaujíma, ani úprimný záujem neznamená, že je schopný dodať vám dobré informácie. Najhoršie je, ak je niekto úspešný “šimpanz” z príkladu vyššie, ale uveril v seba – v to, že je úspešný vďaka svojim schopnostiam, že prišiel na nejaký magický recept na bohatstvo. Takýchto ľudí trh veľmi rýchlo “vyčistí”, ak magický recept na bohatstvo používajú pre seba. Ak niekto našiel magický recept na zbohatnutie a delí sa oň s platiacimi zákazníkmi, tak naozaj našiel magický recept na zbohatnutie, ale nie je to ten, čo vám predáva – on zarába na predaji receptu vám. Ale ten recept už fungovať nemusí (a pravdepodobne ani nebude), lebo jeho magický recept je predávanie iných receptov.

Kde je vaša neférová výhoda (edge)?

Na dlhodobom trhu zarábajú investori, ktorí robia dobré dlhodobé rozhodnutia. Investujú do správnej firmy, ktorá platí dividendy, stavia na paralelný finančný systém, ktorého dôležitosť narastá a podobne. Ale dlhodobé rozhodnutia nie sú veľmi sexy. Komu by sa chcelo čakať, keď môžeme byť bohatí už zajtra?

V krátkodobom a strednobodom horizonte vyhrávajú ľudia, ktorí majú “neférovú výhodu”, tzv. edge. A tú vám veľmi rád niekto predá. Tajná telegram skupina s tisíc účastníkmi (za vstup do ktorej sa platí) je jednou z mnohých skupín s tisíc účastníkmi, kde sa obchodníci radi podelia o svoje neférové výhody.

A je tu pocit blízkosti a spolupatričnosti. Diskutujete s inými ľuďmi. Spoločne obchodujete a zdieľate si úspechy. Je to podobný efekt aký zažívajú fanúšikovia influenceriek a influencerov na Instagrame. Máte pocit, že sledujete každý deň svojej obľúbenej modelky. Čo si kúpila, kde práve fotí, ako to vyzerá v prvej triede Emirates, či je na Fiji priehľadná voda. Denno denne pri načítavaní instagramu človeka spoznávate a máte pocit, že ste tak trochu kamoši. Akurát modelka má dvadsať miliónov takých kamošov a keď sa s ňou naozaj porozprávate, zistíte, že ju vôbec nepoznáte. Fotky sú pripravené a pravidelne publikované jej PR tímom. Storky ukazujú výsek reality, ktorý chce prezentovať a nepomôže ani to, keď sa ráno odfotí bez mejkapu v snahe o autentickosť – stále ste jeden z dvadsať miliónov.

S príslušnosťou v exotickom klube traderov na Telegrame to nie je inak. Možno vás nie je 20 miliónov, ale len sto alebo tisíc, ale viete koľko takých skupín je? Osobne som poznal veľmi veľa traderov, ktorých rady stálo za to nasledovať, až kým rady neprestali fungovať. Ak má niekto naozajstnú neférovú výhodu (edge), tak ju veľmi pravdepodobne dokáže speňažiť sám alebo s pár investormi. Neférová výhoda funguje len vtedy, keď o nej nevie veľa ľudí. V momente, keď sa z nej stane informácia, o ktorej vedia tisícky ľudí (v telegram skupine vás síce môže byť sto, ale aj vy sa o ňu podelíte s kamošmi, však?), tak je už dávno započítaná v cene – ak vôbec existovala.

Trading signály – pump and dump

S touto témou súvisia aj rôzne trading signály. Tie fungujú rôzne, ale najprimitívnejšia forma je pump and dump skupina, kedy sa ľudia skoordinujú, aby spoločne niečo nakúpili, čím chcú vyvolať pocit, že niečoho cena raketovo stúpa, aby mohli daný token rýchlo predať za vyššiu cenu. Nepomáha, že takéto skupiny často krátkodobo fungujú, ale na ich pozadí je často niekto, kto pumpovaný token kúpi ešte predtým, ako zorganizuje celú túto schému a dumpuje predtým, ako všetci ostatní. Problém je aj to, že pumpovanie nie vždy zafunguje. Ostatní ľudia prekuknú, o čo sa snažíte a súčasťou dumpu ste vy – token od vás už nikto nekúpi.

Sú aj iné trading signály – založené na psychológii davu (technická analýza a indikátory), ktoré fungujú podobne, aj keď nie úplne prvoplánovo. Víťazmi týchto hier sú väčšinou tí, ktorí majú najviac kapitálu a skúseností – a tie sa nedajú získať ani ročným členstvom v Telegram skupine.

Heuristika na dobré projekty

Takže teraz ste si prečítali ako sa nič nedá. Takže vlastne nemá cenu do ničoho investovať a máme sa na to vykašľať? U mňa “vykašľaním sa” skončí naozaj veľká väčšina “dobrých nápadov”. Ale ak niečo prejde sitom, musí to spĺňať minimálne nasledovné parametre:

  1. Je to funkčný projekt alebo iba sen? Nie je nič zlé na tom, podporovať sny, ale je dôležité vedieť, či daný tím dokáže sen premeniť na realitu. Pekný metaverse projekt s nádhernou víziou a zaujímavými investormi? Super, ozvite sa, keď si to budem môcť nainštalovať a vyskúšať. Ak už prvá verzia bude lepšia ako konkurencia, rád ho podporím. Ak je to len sen napísaný na štyridsaťstranovom peknom PDFku, tak očakávam od tých prvých investorov, že zafinancujú vývoj prvej verzie. Tak overím, že niekto dokáže premeniť sen na realitu a niekto danému tímu verí natoľko, že tento vývoj zafinancuje. Ja jasné, že ak by takto rozmýšľal každý, tak nič nevznikne, ale druhou stranou tejto mince je, že svet je plný snov, ale tak trochu chýbajú ľudia, ktorí ich dokážu realizovať.
  2. Je to v súlade s mojim pohľadom na svet? Takto som si napríklad kúpil kryptomenu Monero. Nebola to vôbec úspešná investícia, ale pre mňa osobne je súkromie a hodnoty cypherpunku dôležité a preto som s touto investíciou spokojný aj napriek tomu, že som na nej nezarobil. Projekt, ktorý chcem bez ohľadu na cenu, lebo zlepšuje svet a posúva ho tam, kam chcem, je pre mňa dobrou investíciou.
  3. Kúpil by som si to aj keby som na tom nezarobil? Sú projekty, ktoré proste chcem mať vo svojom portfóliu, lebo robia dobrú vec. Firma, ktorá vyvíja pekné elektrické autíčko, ktoré sa mi páči, projekt, ktorý rieši zásadný problém tohto sveta alebo niečo podobné je niečo, čo chcem mať bez ohľadu na to, či ho kúpim za $14.80 a o rok bude stáť $10.40 alebo $18.90. Je to zároveň informácia pre mňa, či robím dobré rozhodnutia a či mnou vybraný projekt naozaj dokáže dodať také zlepšenie životov, aké požadujem a či je vôbec o takýto vývoj vo svete záujem.
  4. Zafunguje projekt aj keď nikto ďalší (s peniazmi) nepríde? Toto je jeden zo spôsobov ako indentifikovať ponziho schémy.
  5. Kto za projekt bude platiť a prečo? Ak projekt rieši nejaký problém, mal by za to riešenie byť niekto ochotný platiť. Existujú ľudia, ktorí potrebujú to, čo projekt dodáva? Ak sú zaň ochotní platiť, znamená to, že sú ochotní vzdať sa iných vzácnych zdrojov, aby zaplatili za riešenie daného problému.

Heuristiky na obchodníkov / traderov

Obchodovaniu sa osobne vôbec nevenujem, ale dôvodom je aj to, že zatiaľ žiadny projekt neprešiel mojim sitom heuristík pre obchodovanie. Používam ich tak trochu ako troling, ale takmer nikto im nedokázal vyhovieť. Prečo zrovna moje heuristiky? Ak už nič iné, riešia problém moriaka na tanieri.

  1. Ako máte pokrytý ľavý tail? Tail udalosť je nepravdepodobná udalosť s vysokým dopadom. Ľavý tail hovorí o tom, že tento dopad je negatívny (teda strata). Obchodovanie je fat tailed doména (teda tých udalostí je veľa a pokračujú “ďaleko doľava” – pre detailnejší popis odporúčam knihu Antifragile od Taleba alebo moju knihu Veľký reštart). Problém je, že dlhodobý výsledok obchodovania determinujú práve tieto tail udalosti. Využívať nepravdepodobné zárobky dokáže každý, ale ako sa vysporiada obchodník s problémom moriaka je to, čo určuje, či bude dlhodobo úspešný. Ak obchodník nevie, čo je ľavý tail, nemá ho pokrytý alebo aspoň nevaruje klienta, že si ho musí pokryť sám, viem, že vôbec netuší o čom točí a zatiaľ je to šimpanz, ktorý prežil, pretože tail udalosť ešte nenastala. Ale ona nastane.
  2. Ako ste prežili bear market? Čo ste robili? Ak je to nový trader, ktorý ešte neobchodoval v bear markete, držím mu palce, ale určite to nebude skúšať s mojimi peniazmi.
  3. Zarobil v bull markete viac Bitcoinov? V bull markete keď všetko stúpa zarába aj menej šikovný šimpanz doláre. Nenechajte sa pomýliť, tie doláre zmiznú keď sa moriak ocitne na stole. V bull markete musí obchodník vedieť robiť lepšie rozhodnutia ako jednoduchá stratégia – kúpim Bitcoin a držím.
  4. Máte niekde zoznam všetkých vašich predpovedí a rozhodnutí? Predpovedí aký je očakávaný strop alebo dno aktuálneho trhového cyklu počujem veľa. Reflexií o tom ako sa obchodníci trafili alebo mýlili je už pomenej.
  5. Viete, čo budete robiť ak sa vo vašej predpovedi katastrofálne zmýlite?
  6. Má protistrana skin in the game? Taleb vo svojej knihe Skin in the game popisuje “ísť s kožou na trh” ako symetriu rizika. Mnoho investičných poradcov zarába iba vtedy, keď vy zarábate (poplatky idú zo zvýšenia hodnoty). Ale málokto prerába, keď vy prerábate. Preto sa im oplatí riskovať – ak sa trafia, dostanú poplatok. Ak riziko bolo neúmerné, tak vy síce prerobíte, ale oni iba nezarobia. Ak protistrana nepríde o signifikantné peniaze, keď o ne prídete vy, treba veľmi spozornieť.

Staking, liquidity mining, farming, mining

Pod týmito názvami sa schovávajú rôzne schémy výnosov, väčšinou vo forme percentuálnych úrokov. Nie všetky sú podvody, čo robí túto oblasť o to zložitejšiu. Aj Bitcoiny sa predsa ťažia, tak ak ťažím niečo čo mesačne vynáša isté percento vkladu, malo by to byť OK, nie?

Tu si znova treba uvedomiť to, odkiaľ sa tie peniaze berú a prečo ich niekto platí. Bitcoin mining má obrovské náklady – cena mining strojov, energie, datacentier a podobne robí toto odvetvie vysoko konkurenčným a nízko maržovým vo väčšine krajín. Odkiaľ sa však berie tá vytvorená hodnota, ktorú ťažiari dostávajú? Časť je z transakčných poplatkov – tie ľudia platia, aby ich transakcia bola sieťou spracovaná. A ďalšia časť je emisia nových Bitcoinov, ktorá znižuje cenu existujúcich Bitcoinov. Je to spôsob férovej distribúcie Bitcoinov ako odmenu za bezpečnosť siete.

Pri percentuálnom výnose si treba dávať pozor na pár vecí:

  1. V akej mene mám investíciu a ako sa vypláca výnos? V roku 2017 vo veľkom ľudia prevádzkovali master-nodes na “ťaženie” proof-of-stake mien. Boli to rôzne coiny ako PIVX, Dash a mnohé iné, ktoré vyplácali garantovaný výnos. Na to, aby ste tento výnos mohli dostávať, museli ste zamknúť pomerne vysokú hodnotu v danej kryptomene a prevádzkovať nodu. Ako príklad použijem PIVX. Ak ste chceli pomerne zaujímavý mesačný výnos, museli ste zamknúť 10000 PIVX tokenov. Koncom roku 2017, ani nie úplne v peaku ste ich mohli kúpiť napríklad za 50000$. Dnes by ste ich mohli predať za 1300$. Stálo to za pár mesiacov pekného výnosu? Väčšina ľudí je v mínuse.
  2. Na ako dlho musím zamknúť tokeny? Mám vyriešené to, že ich hodnota môže klesnúť? Mám exit plán? Väčšina ľudí, keď ráta s takouto investíciou, posudzuje najmä vstupné náklady. Ale výstupné náklady sú možno ešte podstatnejšie. Mnohí ľudia si myslia, že stačí zadať stop-loss order na burze. Tu je jedným z kľúčových bodov likvidita – je dostatok ľudí, ktorí to kúpia? Stop-loss totiž nie je magická transformácia padajúceho tokenu na niečo stabilné – na burze musí byť na druhej strane každého obchodu kupujúci. Chce niekto nakúpiť niečo, čo práve zlyháva? Chce kúpiť toľko, koľko predávate? Pri niektorých tokenoch sa dá proti takémuto pádu poistiť, ale väčšina ľudí len predpokladá, že muzika neprestane hrať.
  3. Kto platí výnos? Ak je výnos vyplácaný pomocou inflácie, je predpoklad, že dopyt bude stúpať rýchlejšie ako inflácia? Mnohé krypto projekty v liquidity pooloch napríklad sľubovali desiatky percent dolárového výnosu, ten bol však vyplácaný v tokenoch, pre ktoré bol jediný dopyt – vstúpiť do liquidity poolu. Keď tento dopyt klesol, výnos padol na nulu a s tým aj hodnota zamknutých tokenov.

Pozitívnym príkladom sú napríklad money markets, ktoré poskytujú stablecoin pôžičky. Pre tento trh je reálne použitie – veľa ľudí si chce požičať fiat na spotrebu a ručiť kryptomenami, aby nemuseli predávať kryptomeny (a prípadne platiť dane). Ak je na jednej strane sporiteľ, ktorý chce zhodnotiť stablecoiny a na druhej strane je dlžník, ktorý je ochotný za túto službu platiť peniaze, môže to byť dobrý výnos. Ale zabudnite na 20% p.a.

Pri takýchto výnosových projektoch ľudí tiež mýli to, že poznajú niekoho, kto do takéhoto projektu nastúpil, z úrokov sa mu vrátila investícia a teraz už “iba zarába”. To je síce pekné, ale to neznamená, že celý trh nepadne práve vtedy, keď sa budete snažiť o to isté. Graf vyzerá presne rovnako ako pri radosti moriaka zo života. Vyzerá to pekne, až kým to neskončí.

Ako si dávať pozor na krádeže a scamy

  1. Kryptomeny držíme vo svojej hardvérovej peňaženke. Nie, nikto sa nám nevie “starať” o naše portfólio. Kľúče ku kryptomenám máme my a len my a to v hardvérovej peňaženke. Kryptomeny nemáme “na burze” – táto veta je správne formulovaná “burza má naše kryptomeny”. Bitcoin je technológia, ktorej základná vlastnosť je suverenita nad vlastným majetkom. Ak sa vzdávame suverenity, pripravujeme sa o základnú výhodu kryptomien. Bitcoin nemáme u inštitúcie, v zmenárni, na burze, u kamaráta, … Buď ho máme u seba v hardvérovej peňaženke alebo ho nemáme.
  2. Ak niečo sľubuje priveľký výnos, je to pravdepodobne podvod. YouTube videjko s Elonom Muskom, ktoré sľubuje, že ak niekam pošlete 1 ETH, pošle vám 2 ETH je podvod. Nemusíte sa ani hlbšie zamýšľať – zavrieť okno, prípadne nahlásiť podvod na platforme, kde ste ho objavili. Ľahký zárobok bez rizika neexistuje.
  3. Nikdy nedávame nikomu seed (12 a viac anglických slov, ktoré tvoria zálohu našej peňaženky). Seed od hardvérovej peňaženky píšeme len do hardvérovej peňaženky, nikdy nie do počítača. Neexistuje žiadna situácia, kedy akokoľvek na klávesnici alebo myšou na počítači musíme zadať seed. Žiadna “obnova”, “upgrade”, “overenie”.
  4. Ak na hardvérovej peňaženke potvrdíme (podpíšeme) transakciu, je nezvratná. Dobre si overme, čo robíme.
  5. Hardvérovú peňaženku používame na všetko. Áno, aj NFTčka s Metamaskom sa dajú držať v hardvérovej peňaženke. Väčšina tokenov sa dá držať v hardvérovej peňaženke.
  6. Ak nevieme presne, čo robíme a ako to funguje, tak to nerobme. Neexistuje skratka od vzdelania sa. Študujte.
  7. Pozor na podvodné stránky. Nezávisle si overte, či ste na správnej stránke. Adresa môže vyzerať podobne.
  8. Ak vám niekto píše e-mail, že treba niečo urobiť, je to pravdepodobne podvod. V kryptomenách nikomu nemusíme dávať e-mail. Takže ak nám ho niekto napíše, tak je to buď marketingový newsletter alebo priamo podvod. Ak ste si nie istí, tak nikdy neklikajte na odkazy v e-maili. Ak vám píše napríklad burza, e-mail zmažte a prihláste sa na web burzy, ktorého adresu buď viete alebo si ju zadáte.
  9. Ak musíte niekam poslať peniaze na pokrytie “dane”, “nákladov na výber” alebo niečo podobné na to, aby ste sa k niečomu dostali, je to pravdepodobne podvod. Burza môže zobrať peniaze na poplatky z peňazí, ktoré v nej máte uložené.
  10. Ak po vás niekto chce, aby ste urobili niečo rýchlo, pravdepodobne je to podvod. V kryptomenách sa veci síce hýbu rýchlo, ale nie tak rýchlo, aby ste sa nemohli pomaly predýchať, prípadne sa na to vyspať. Žiadne “ak do 24 hodín neoveríte svoj účet, prídete o peniaze” neexistuje, je to známa nátlaková technika. Ak je niečo už len dve hodiny v zľave, treba si uvedomiť, že na vás protistrana tlačí a pod nátlakom robíme zlé rozhodnutia.

Čo môžem robiť ak som sa stal obeťou podvodu?

Tu začínajú smutné správy. Odvrátená strana suverenity je zodpovednosť. Ak podpíšete kryptomenovú transakciu a pošlete ju do siete, kryptomeny efektívne zmenili vlastníka. Podľa zákona síce môžete byť v práve, ale takýto zákon je veľmi ťažké vynútiť. Ani rozhodnutie súdu nie je pre decentralizovanú sieť smerodajný, tá transakcie zaznamenáva podľa podpisu privátneho kľúča.

Vo väčšine prípadov vám teda návšteva polície nepomôže. Jediný rozdiel je, ak viete identifikovať protistranu. Ak ste mali peniaze na burze, ktorá bola hacknutá, môžete sa obrátiť na políciu a je možné, že bude nejaké dodatočné vyrovanie z peňazí, ktoré sa podarilo zachrániť. Na konci februára 2014 bola hacknutá burza Mt.Gox. V čase písania tohto textu je osem rokov po incidente a ľudia, čo mali na burze peniaze ich dodnes nemajú, aj keď beží proces vysporiadania. A to sa bavíme o relatívne efektívnom štáte – burza Mt.Gox pôsobila z Japonska.

Ak si myslíte, že máte identifikovanú protistranu, lebo na zmluve máte nejaké meno firmy, je dosť možné, že celá zmluva je vymyslená alebo je firma napísaná na bieleho koňa. To bol prípad hlavne pri firmách, ktoré ponúkali “automatizované obchodovanie pomocou robota”. Ľudia, ktorí chceli ušetriť čas, nechceli sa vzdelať o tom, ako kryptomeny fungujú, iba chceli rýchlo zarobiť neskôr zistili, že žiadny robot neexistuje, iba zaplatili niekomu peniaze.

Urobte všetko preto, aby ste sa do takejto situácie nedostali. Väčšina týchto situácií nemá pre vás uspokojivé riešenie a aj tie, ktoré majú za možný výnos podľa mňa nestoja.

Sú už všetky príležitosti na zbohatnutie preč?

Nemyslím si to. Malé percento ľudí zarobí ako v kasíne. Sú to väčšinou skôr šimpanzy ako geniálni investori, ktorí majú edge. Ale myslím si, že aj zabehnuté projekty majú to najlepšie ešte pred sebou. Netvrdím, že Bitcoin ešte urobí tisícnásobok, aj keď ani túto možnosť by som nevylúčil, ale ak si mám vybrať niečo, čo má potenciál, tak radšej trafím Bitcoin s drobným možným výnosom (ale pozor, aj Bitcoin môže padnúť!) ako gamblovať na jeden z mnohých projektov, ktoré pravdepodobne pôjdu rýchlo k nule.

Ešte dôležitejšie je však uvedomiť si niečo iné – Bitcoin a kryptomeny nie sú o zbohatnutí. Dokonca ani väčšina skorých Bitcoinerov si nenechala všetky Bitcoiny. Používali sme ich, rozdávali, nakupovali nimi a keď zdvojnásobili svoju hodnotu, tak sme ich mnohí predali. Mnohí ľudia robili testovacie transakcie so sto bitcoinami, ktoré ešte nemali žiadnu hodnotu, ale už ich nemajú, lebo ich niekedy predali za $800, keď Bitcoin vyskočil z $2 na $8.

Bitcoin je základom paralelného finančného systému. Poskytuje nám suverenitu nad vlastnými peniazmi, je úplne inou paradigmou vo finančnom svete. Je to záložná pamäť dobrých skutkov spoločnosti. Sú to peniaze také, aké by mali byť. Nehovorím, aby ste do kryptomien neinvestovali, ale ak máte na úvodnú investíciu pár tisíc dolárov, tak časť investujte do hardvérovej peňaženky, väčšinu do vzdelania a len málo do Bitcoinu samotného. Ak hľadáte niečo, kde sa dvakrát podpíšete na zmluvu, niekam pošlete peniaze bankovým prevodom a čakáte, že sa budú zhodnocovať, tak ste v prvom rade vôbec nepochopili na čo sú kryptomeny a v druhom rade budete veľmi pravdepodobne sklamaní.

Ak sa však naučíte ako funguje tvrdá mena, prečo je dobré mať “čestné peniaze”, čo je zlé na fiat systéme, urobíte si nákup kryptomien bez KYC, do vlastnej peňaženky, vyskúšate si posielanie a všetky možnosti a potom začnete skúmať, ako sa dá pracovať s volatilnými kryptomenami vo svojom živote, čaká vás život plný dobrodružstva a dychberúcich zážitkov. Nie všetky z nich budú pozitívne, ale výsledok bude váš rast, na základe skúseností. Ak chcete svoje peniaze niekomu odovzdať na to, aby zabezpečil rast vášho portfólia, budete mať skúsenosť len jednu. Na večeracom stole – ako moriak.